理财保险

市民闲钱挤银行理财“独木桥”

作者:澳门金莎娱乐app    发布时间:2019-12-08 07:17     浏览次数 :124

[返回]

汇通网7月17日讯又到了一年的暑假和毕业季,有人欢喜有人愁,毕业找不到工作,自感无限悲凉,找到工作的,往往又不尽人意,关键是随着物价水平的上涨,工资不见涨,而且不少工薪族还得承受日夜加班的痛苦。而刚出学校在清远工作的人工资更低,每个月入不敷出。那么,城市的低收入者应怎样理财呢?有人说他们不懂理财,但事实上,即便收入不高,如果会“用钱”,学会精打细算,同样可以活得很精彩;但如果再想着如何去让钱生钱,那么就要达到“开源”的理财水平了。

汇通网2月2日讯春节长假刚过,市民理财热情不减。记者走访本地市场了解到,年后各银行均推出了新一期理财产品,虽然收益率较年前同类产品普遍略有下降,但仍然颇受市民青睐。其中,3个月期限以上的中长期产品销售最火。

文:蓝丽英   图:网络

学会存钱是理财第一步

多位银行人士表示,从今年货币政策透出的放松信号来看,预计今年理财产品整体收益率要略低于去年。不过,考虑到银行的资金面仍然不会太宽松,估计逢月末、季末推出的理财产品收益率仍较高。

有很多人,拿着所谓的闲钱去投资股票、基金、P2P等。

在清远某加工企业做后勤的小王现在月收入为2200元。一年前,刚参加工作时,他的工资1500元,“第一次领工资,要付房租、还朋友钱、请同事吃饭、给房子添置物品,1500元在几天后就所剩无几。”无奈,此后几个月,每次发工资,小王赶忙留下房租费和伙食费,将此作为专款专用。如此过了半年后,小王发现,其半年来银行存折始终低于1000元的余额,出门旅游或学驾车的钱都不够。

现场:

说好是拿闲钱去投资,结果还没等到股票、基金真正赚钱,他们就已经把钱拿回来应急了;说好是拿闲钱去投资,结果P2P公司老板卷钱跑路,他们却哭天抢地的说损失了自己的养老金。

今年年初,小王决定把钱存进银行里,做定期,强制自己不能乱花钱。于是,他给自己的收入制作了一份每月收入支出预算,将2200元细分成这几个部分:500元房租,200元话费及交通费,600元伙食,100元添置衣物,200元用于应酬,剩余600元则存到银行。刚开始小王执行起来很艰难,但后来,他开始严格按照预算的计划花钱和存钱。如今,他的存折里已经有了一定的积蓄,有时间还可以去短途游。

排队填单买理财产品

为什么会这样呢?

澳门金莎娱乐官网,清远某银行客户经理陈先生认为,像小王这样的年轻人大有人在,而学会存钱只是理财的第一步。理财具有阶段性,可分为单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期6个阶段。刚出来工作没几年的年轻人,除非有父母经济上的支持,否则多是“月光族”。“月光族”处于第一个阶段,是后五个理财期的打基础阶段,虽然收入较低,但理财也非常重要。陈经理告诫低收入者要改掉现在不储蓄和不理财的坏习惯,先从学会存钱开始,慢慢走上理财之路。

年后刚一上班,兴业银行(601166,股吧)大福路支行就迎来了不少指定要购买理财产品的市民。年初八下午,记者在该行看到,市民排队填单买理财产品,工作人员都忙不过来。一位女士本来想买半年期的产品,询问后得知大多数产品已经卖完,最后购买了该行“1月第3期B”58天期限产品,她透露,“年前已经买了一些一年期的,现在手里有些闲钱,也没什么更好的选择,想想还是买成理财产品算了。”

首先,他们说的闲钱,未必是真闲钱;

“闲钱”生钱有窍门

据了解,兴业银行从1月17日起推出了33天到1年期的10多款人民币理财产品,年收益率从4.75~6%不等。

所谓的闲钱,是指生活必需费用以外的富余资金,就是扣除了:第一类,日常开支、还房贷等当前生存需要用到的钱;第二类,用于积攒购房首付、子女高等教育金、养老金等等专款专用的钱;第三类,意外医疗等突发状况要用到的钱。

对于低收入者,学会储蓄是关键的第一步。首先应对个人收支进行全面摸底,将个人支出分为固定支出和非固定支出,再规定每月储蓄金额。每个月严格执行自己的储蓄计划。

市民:

所以,扣除了这三类,可用于娱乐休闲的钱,才是真正的闲钱。

清远市广发银行高经理介绍,根据现在高通胀率,“闲钱”不宜全部存入银行,应将“闲钱”的20%存入银行以备用,其他部分用于投资。

股市不济资金要避险

当很多人在说闲钱的时候,可能只是短期之内没有理财目标,又没有长期的攒钱计划,总之就是有一笔钱不知道该放在哪一类账户。

存钱的方式有很多。如市民张女士就向记者透露,可用“严格执行法”、“零存整取法”来达到储蓄目的。“严格执行法”即是每月定期定额存入当月应存钱款;“零存整取法”是指将平时的零钱专门放置在一处,日日坚持,一日、一季或半年上银行换成整钱结算一次。此时平常不善存钱的你,便会惊喜地发现每日取出存放的、无足轻重的零钱已汇聚成一笔可观的数目。

新年开市A股“蛟龙入水”的表现,令股民们伤心失望不已,银行理财产品遂再次成为他们资金避险的去处。市民刘先生告诉记者:“本想等待股市龙抬头,开年再战一把,不想新年开市便大跌,所以暂时抽出部分资金观望一阵,今天过来看看理财产品。”记者在走访市内各大银行时,遇到了不少类似这种情况的市民。

在这里给出几点建议:

闲钱的另外80%应怎样处置呢?高经理建议,将闲钱的40%-50%左右用于投资稳健型理财,如定投基金等,而剩下的30%-40%可用于进行风险比较大的投资,如股票。

“春节时家庭闲余资金一般较多,过年剩余现金、年终奖等都还没处理,银行可能早就看到这一点,所以节后迅速推出理财产品。”在祖庙路上的一家国有银行门口,记者遇上刚咨询理财产品出来的许先生,他说,“近几年每天春节后都会购买一定量的理财产品,感觉今年来咨询的人要多些。”

第一,预留出一笔至少能应付3个月生活开支的钱作为紧急备用金;

个人风险耐力决定投资方式

建行一网点的夏经理表示,春节过后来咨询理财产品相关业务的市民明显增加,认购速度也较快。实际上,新年伊始,各大银行都纷纷推出了新一期的理财产品,在某国有大型银行的网站上,记者看到发布的理财产品,宣称“该产品募集到的资金将投资于股权类资产、债权类资产、债券及货币市场工具类资产及其他符合监管要求的资产或资产组合”,其对于购买的起点金额为20万元高资产净值客户,在扣除销售费率、托管费率等后,给出的年参考收益率高达5.4%。这一收益率与去年全年平均CPI齐平。

第二,检查是否已经有了足够的保险保障,特别是重大疾病险,家庭成员应该人手一份;

当储蓄结余到一定量的时候,理财也就进入了更高的层次。理财是有风险的,进行投资之前,首先要对自己的抗风险能力进行测评。可找专业机构根据自己实际情况,通过专业理财师建议或做风险承受能力测试题的方式,得到对自己风险偏好的界定和描述,从而明确自己属于哪一类型的投资者。风险承受能力可分为保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型等几类。

理财师:

第三,把自己的人生大事挨个理顺,做一些短期、中期和长期的攒钱计划;

依据个人风险承受度,投资者应合理分配储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品,最大程度地获得保障和增值。专家表示,没有最好的理财方案和理财产品,只有适合自己的理财方案和理财产品。基金是一个不错的投资渠道,尤其是长线基金投资可以是实现资金保值、增值的最佳途径。根据投资对象不同,投资基金可分为股票基金、债券基金、货币基金、期货基金、期权基金、指数基金等。这里需要依个人风险承受度和国家的宏观调控政策选择基金类型。

关注注重分红的债券基金

第四,在安排完前面事项后,看看是否还有结余,也就是可用于娱乐休闲的富余资金。

另外,国债和保险也具备一定的投资价值,它们的共同点是收益较为稳定、风险低。目前,保险也从最初的单纯保障型险种发展到现在的投资连结型、分红型、万能型险种。

自去年三次加息以来,银行理财产品的参考年收益率已经有较大幅度的提高,目前,绝大部分在售理财产品参考收益率位于4.5%~5.0%之间,少量股份制商业银行的部分理财产品略高于此,但总体相差不大。兴业银行个人业务部的王经理表示,理财产品的预期收益率受多种因素影响,总体来说各大银行相同期限的理财产品的参考收益率差异已经非常微弱,我们的竞争更多体现在非利率层面,如增值服务、优化组合等方面。

其次,真闲钱,可用于投资任何理财产品;

从今年1月份的数据来看,各银行的理财产品的总体参考收益率呈现缓慢下降趋势。以招商银行(600036,股吧)50天理财产品为例,其参考收益率已经从1月初的5.5%,调整至最近一期的5.0%,其它各大银行在售理财产品均有一定程度的下调,预期收益率在5%以上产品已较难看到。

真正的闲钱,主要用于满足一些想要的消费,所以能承担的风险也是最大的。你可以投资任何你能投资的理财产品,比如被认为高风险的P2P理财产品、股票等。