理财保险

部分航意险代理商出险后才投保 少有人验真保单

作者:澳门金莎娱乐app    发布时间:2019-12-04 10:45     浏览次数 :181

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旅游网站爱“捆绑”销售保险很少有投保人去检验真伪 业内称保险与代理商合作混乱

  《保险中介》杂志记者 | 李剑华

昨日,央视报道的“去哪儿网站销售假保险”事件引起广泛关注。央视报道称,有消费者在去哪儿网买机票并花20元购买了航班延误险,但在保险公司官网查询发现根本没这张保单。对此,昨日去哪儿网与太平洋保险(601601,股吧)均强调保险是真实有效的,事件因太平洋(601099,股吧)保险系统故障所致。但有业内人士透露称,假保单造假的风险小且成本低,制假者基本上稳赚不赔。业内坦言整个航意险市场很乱,乱在保险公司和合作代理商的合作管理模式上。

  一起假保单投诉,牵出“惊天大案”:38万人受骗涉案虚拟金额达1520亿元,20元一份的航意险,背后隐藏着一条怎样的利益链。

旅游网站爱“捆绑”卖保险

  近日,随着国内最大一起假保单诈骗案在青岛获破,继2009年恒亚迪假保单案后,航空意外险(以下简称“航意险”)再度成为全国公众关注的焦点。

不少旅游网站都喜欢推出相关套餐产品销售保险产品。市民黄先生表示,自己之前也经常在旅游网站上预订机票,“网站在投保后会给我发一条短信,在机票价格后面备注,但有时候并没有更进一步的保险信息,尽管有时短信里会提到保单号码,但也从来没想去核实过。”

  根据青岛警方披露,在青岛获破的假保单诈骗案,涉案的虚拟保额达到1520亿余元,38万余人被骗,而这一犯罪团伙通过销售假航意险保单获取114万元的巨额利益。而令人惊诧的是,这一诈骗团伙竟然是一群初出校门的大学毕业生。

航意险暗藏利益黑洞

  对于这一“惊天大案”,青岛保监局原本三缄其口,但随着警方的披露,青岛保监局才稍稍放松对媒体绷紧的神经。

“整个航意险市场很乱,乱在保险公司和合作代理商的合作管理模式上。”业内人士坦言,不排除一些合作代理商网站先不投保,等到真正发生事故出险再跟保险公司进行“倒签约”,这样毕竟发生风险的概率是有限的,绝大多数不出险的保费就可以被合作代理商网站自留。“这种逆向选择在短期型意外险当中很容易出现,因为保险期限短,很容易滋生这类问题。”

  20元一份的航意险,究竟能挤出多少水分?险企和渠道能分得多少羹?其背后隐藏着一条怎样的利益链?

业内人士坦言,这类假保单造假的风险小且成本低,“尤其是单次的短期险种,承保范围就是坐飞机的这一段时间,单次售价往往在20元一份,成本低,加上很少有投保人特意去检验真伪,所以制假者基本上稳赚不赔。”

  东窗事发

投保建议

  5月24日,本刊记者致电青岛保监局宣传科,对方证实了此案确有其事。“其实是去年的事了,当时因为话题比较敏感,所以没有对外披露。”一袁姓工作人员解释,这一起国内最大假保单骗案的定义是警方界定的,主要是因为涉及金额巨大。

可查询保单号辨真假

  而对于案发时间和保监局如何监管等问题,青岛保监局表示请示上级批复才能答复,截至记者发稿时间,对方仍未对本刊记者发送的采访提纲进行回复。

有保险公司客服告诉记者,一般来说消费者在订票网站上购买相关的保险之后,系统会自动生成一个保单号以短信的形式发送给消费者,消费者只需要登录相应保险公司的网站或者拨打保险公司的官方电话客户进行查询就可以直接辨认真伪。

  根据媒体报道,该案始发于某客户对太平人寿的一次咨询投诉,受理投诉的保险公司发现这是冒用其名的航意险假保单后,第一时间向青岛保监局举报,该局人身险处突击检查机票售票点并收集相关证据后向公安机关报案,才揭开了这起“惊天大案”黑幕。

专家提醒,为了避免花钱购买没有保障的假保单,消费者应当将保费直接转账至保险公司。

  案犯张辉大学毕业后,于2009年11月成立中创信科网络技术有限公司,并创建相应网站、设立400验真热线电话,将自行设计的“快乐行行天下·公共交通工具信息单”,伪装成航意险保单,通过分级代理的方式销售,渠道遍布山东、山西、福建、江苏等省。

此外,专家提醒消费者,不要购买外地公司的航意险保单和手工填写的航意险保单,更不要从个人手中购买航意险保单。

  其中,空白“信息单”在河北廊坊一印刷厂印制,以3元/张的价格通过快递批发给各省的一级代理商,一级代理商提价后批发给该省的二级代理商,而二级代理商往往是机票销售机构。二级代理商通过分派的用户名和密码,登录指定网站下载打印所需保险条款内容,将假冒航意险的“信息单”以20元/张的价格卖给消费者,从中谋取暴利。

  据了解,截至2011年3月案发之时,张辉假冒华泰财险、太平人寿、百年人寿、中德安联人寿等公司批发销售“信息单”共计380348份,销售金额 1141044元。

  而同样是大学毕业的案犯周忠民,充当张辉在山东省的一级代理商,自2010年4月至2011年3月,在不具有保险销售资格的情况下,从张辉处购买“信息单”100661份,并以3.5元/份的价格销售给二级代理商,销售金额352313.5元。

澳门金莎娱乐官网,  诟病重重

  “国内最大假保单骗案”至此浮出水面,事件虽已结案,但其背后却不得不让人深思:几名大学生为何能如此顺利,将假保单玩得风生水起?

  2010年,“8·24黑龙江伊春坠机事故”发生后,航意险空前火爆。据有关统计显示,在空难发生后的两天内,航空意外险的销售量暴涨30%。

  由此看来,航意险是最贴近老百姓生活的险种,其实一直以来都备受争议,饱受诟病。

  因为航空出险率低,航意险一直以来都被贴上了“暴利险种”的标签。此前,保监会曾驳斥过“暴利”说法,并表示航意险赔付额虽仅为保费的1.7%,但需集聚资金应对可能的巨额索赔。“三四年内的数据并不能说明航意险的经营情况,未来的赔付分布和数额具有很大的不确定性。”

  但也有人持不同的观点。不少业内人士坚称,以前保险公司印刷航意险保单跟印钞票似的,几乎无成本。该业内人士透露,由于航意险赔付率低,保险期限较短,短则坐飞机的几个小时,长则一周左右,加上几十元的保费并不是大数目,很少有人去追究真伪,这样一来很容易被不法中介钻空子,销售假保单。

  6月4日,友邦保险深圳分公司一保险营销员对本刊记者说,由于需要支付大笔渠道费用,险企在航意险上很难赚到钱,一旦有一单飞机事故,保险公司的所有保费可能都会赔进去。

  该营销员说:“目前这个市场真的太乱了,很多大公司涉足市场的意愿也越来越低,随着长期型意外险的逐步推广,极短期航意险或将被取代。”

  根据该营销员出示的一张“飞机险”信息显示,一份保额为20万的意外险,售价是88元。而普通搭售的航意险保费为20元,为被保险人乘坐交通工具时发生人身意外提供1万至50万元的保险保障。

  而近日,有媒体曝出“航意险不能指定受益人”的行业潜规则,指出航意险无法指定受益人以及无保单是保险行业的普遍现象。相关法律人士表示,这种做法属于保险公司霸王条款,从法律上来说,涉嫌侵害消费者权益。

  根据爆料,一名消费者表示,她在“去哪儿网”购买的航意险无法指定受益人,而且没有纸质保单或电子保单寄给她。