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风险敞口逐渐暴露 银行理财正在转型

作者:澳门金莎娱乐app    发布时间:2019-12-02 22:57     浏览次数 :182

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从2007年银行理财产品总量5000亿,到2013年二季度总量接近10万亿,银行理财产品近几年成长凶猛。然而,在丰富金融创新工具的同时,银行理财产品的风险敞口也逐渐暴露出来。

  2014年,房地产的黄金日子正在快速消失,在各方的看淡之中,其对信托产品的影响也正在显现。统计数据显示,今年上半年,房地产类信托成立规模1137.15亿元,较去年同期1434.51亿元下降20.73%。

银行房地产不良贷款蔓延 按揭信贷违约风险暴露

在大家的传统观念里,有两个行业的钱比较好赚,所谓的躺着就能赚钱,一个是银行,另一个就是房地产,而事实上,在过去两个行业是绑在一起的,赚钱程度就更可见一斑了。但是绑有绑的好,也自然就有绑的坏处,就好比房子居住和投资属性此消彼长带来的影响一样,全在一个度的把握上。

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  上证报记者根据用益信托数据统计,2014上半年国内信托公司共发行信托规模5088.91亿元,较去年同期5060.51亿元增长0.56%;成立信托规模4116.14亿元,较去年同期4437.65亿元下降7.25%。从投向上看,无论是发行还是成立规模,基础产业、房地产、工商企业、金融类,都较去年同期出现不同程度下滑。

房地产信贷风险正如悬在银行头上的达摩克利斯之剑。近日,《经济参考报》记者获悉,内蒙古银监局已着手摸底辖内银行房地产贷款情况,要求银行在8月内上报房地产逾期贷款和不良贷款的规模以及处置计划,对于不能借新还旧或展期的逾期贷款,要求在年底都划归为不良。

事实证明,这个度并没有把握好。于是房地产过度金融化,过度投资化,导致房地产风险不断积聚,过度举债、房地产泡泡所带来的房地产风险被一部分人把钱赚走了,却留给了市场以及大家一片狼藉的场面。谁来收拾残局呢?难道就任由这样下去吗?

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  截至6月30日,基础产业类成立规模804.68亿元,较去年同期1011.96亿元下降20.48%,房地产类为1137.15亿元,较去年同期1434.51亿元下降20.73%;工商企业类为562.85亿元,较去年同期714.15亿元下降21.19%;金融类为703.59亿元,较去年同期824.63亿元下降14.68%。

同时,记者调研了解到,不仅是内蒙古地区,包括长三角等地区的监管层也对房地产贷款进行了多次压力测试和风险摸底。值得一提的是,目前,房地产贷款形成逾期不再仅仅局限于开发贷,住房按揭贷款逾期违约风险已开始暴露。

财联社报道,今年上市银行中期业绩报告已经全部披露完毕。从A股上市的银行中期业绩来看,贷款不良率的普遍下降,让银行业迎来了不错的上半年。但是这或许只是“看起来的美丽”,制造业、批发零售行业的不良率依然居高不下,而房地产行业的不良率更是在普遍攀升,有的银行房地产的不良余额及不良率相较于去年底,甚至翻番。

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  某信托公司总经理在接受上证报记者采访时指出,“地产风险已逐渐暴露,地方融资平台也要限制着做,银信合作又是监管重点,实体经济又不景气,上半年业务确实不太好开展。”

今年以来,银监会多次警示房地产贷款风险。银监会副主席阎庆民撰文指出,“部分地区房地产风险逐渐显现,加剧了金融和经济波动,是造成不良贷款上升的主要风险因素。”

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银行理财的资产池模式是否属于影子银行,是否是同业之间空转而未进入实体经济?通过期限错配实现高收益的短期理财产品是否带来巨大流动性风险?不透明的信息披露是否会绑架商业银行信用?银行理财如何摆脱资产负债业务附属工具的地位,走出“角色错位”的窘境?

  以地产项目为例。从今年上半年的情况看,多家信托公司的地产项目接连发生风险事件,除了光耀集团外,其余的开发商多为中小型房企,巨额民间债务让信托公司苦不堪言。而根据用益信托统计数据显示,从2014下半年至2015年,地产集合信托到期规模达到3029亿元,兑付压力巨大。

据了解,全国范围内,内蒙古和浙江温州因企业资金链断裂、楼市下跌带来的风险十分典型。某国有大行内蒙古分行一位高管透露,该行在当地的房地产贷款有40多亿元,今年出现了按揭贷款逾期的现象,尤其集中在鄂尔多斯,按揭贷款出现不良的额度有5亿至6亿元,这一块在化解过程中存在一些难度,逾期逐渐产生,不断暴露。

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